征信不好且有逾期记录，确实会给贷款申请带来很大阻力。尤其是银行或大型金融机构，对于“征信不良”者往往采取拒贷策略。不过，这并不意味着完全无法借到钱。市场上仍有一些较宽容征信记录、审核相对灵活的正规网贷平台可以尝试申请，但同时也要警惕非法高利贷和714套路贷陷阱。以下我们从正规可借平台推荐、申请技巧、风险提示等方面进行详细解析。
一、征信不好有逾期，能借到钱吗？
虽然逾期记录会严重影响个人信用评分，但是否能贷款，还取决于以下几个方面：
逾期时间是否超过90天（即是否形成“呆账”）
逾期是否已经结清，并恢复了正常还款行为
当前是否仍有未还款项，是否存在多头借贷风险
个人的收入稳定性、工作证明、负债率等综合因素
若逾期时间较短、金额不大、已还清，则仍有机会在一些宽容征信的平台上获得贷款。
二、征信不好有逾期可以尝试的正规网贷平台
以下是一些目前仍可能对“征信不良或逾期记录”相对宽松的持牌金融机构或大型平台，审核方式更看重大数据行为而非单一征信记录。
1. 360借条
平台背景：奇虎360旗下，持牌机构正规运营
征信要求：对轻度逾期较宽容，主要看综合评分
优势：操作简便、额度动态调整、最快5分钟到账
注意：会上报征信，逾期会影响二次申请
2. 招联金融（招联好期贷）
背景：招商银行和中国联通合资
审核逻辑：对已还清逾期用户可能宽容
优点：银行背景，利率透明
缺点：一旦拒贷，短期难以再次申请
3. 美团借钱
平台背景：与中银消费金融等合作，部分资方较宽松
审核方式：依赖芝麻信用+平台行为分析
优点：面向消费人群，对黑户不是一刀切拒绝
备注：额度通常为3000-20000元之间
4. 有钱花（度小满金融）
背景：百度旗下金融平台，资金来源正规
适用人群：有一定信用瑕疵、但还款能力较好者
优点：审批较快，自动评估借款能力
缺点：利率较高，不适合长期周转使用
5. 小赢卡贷
平台性质：持牌小贷公司，审核灵活
审核机制：看重还款习惯和手机数据
适合人群：信用中等、急需小额资金用户
注意事项：贷款后如不按时还款，会催收较严
三、申请技巧与建议
为了提高通过率，建议从以下几点优化准备：
1. 整理个人信用情况
若逾期已还清，可在征信报告中体现“已结清”状态，有助于获得放贷方认可
如果仍在逾期中，应优先偿还欠款，避免同时申请多平台
2. 完善个人信息
保证手机实名且使用时长在6个月以上
填写真实的工作单位与收入情况，有助于系统评估你的还款能力
3. 避免多头查询
每申请一个平台，都会有一次征信或大数据记录
建议挑选1~2个正规平台尝试申请，不要广撒网乱投，以免被标记为“高风险用户”
四、警惕高风险平台
千万不要轻信以下说法的平台：
“不看征信包下款”
“只要身份证就能借到5000”
“征信黑户也能秒到账”
这些平台往往属于714高炮类贷款，特点包括：
利息高到年化上百%
逾期后进行暴力催收（通讯录爆通讯）
诱导下载非正规APP、上传视频认证、裸贷勒索等行为
如何辨别正规平台？
是否有金融牌照（如消费金融、小贷公司）
是否与银行、BAT大平台合作
是否能在国家企业信用信息公示系统查到主体信息
合同利率是否清晰、年化不超过24%为宜
五、结语与建议
征信不好有逾期虽然不利于贷款审批，但并非无路可走。在当前金融监管日益规范的大背景下，仍然存在一些愿意为轻度征信问题用户提供服务的正规网贷平台。关键在于：选择正规、合法的平台，量力而行，理性借贷，避免走入非法放贷陷阱。
