征信不好的人在申请贷款时常常面临较高的门槛，但并非完全没有出路。虽然传统银行贷款对于征信有较高要求，但在一些小额贷款平台或者特定类型的金融服务中，仍然有可能获得借款。下面我们从原因、选择平台建议、风险提醒以及真实案例四个方面来详细分析征信不好的人在哪些平台借钱容易通过。
一、征信不好的定义与常见原因
“征信不好”通常指个人征信报告中存在逾期还款记录、信用卡长时间未还、负债率高、查询记录频繁等问题。这些记录会导致金融机构判断借款人的信用风险较高，从而拒绝放贷。
但征信不好并不等于完全无法贷款，只是意味着需要选择更灵活的贷款渠道，并承担较高利率或较短周期的条件。
二、征信不好也能借钱的平台类型
1. 持牌消费金融公司（部分宽容平台）
部分消费金融公司对于征信要求没有银行严格。例如：
马上消费金融
招联金融
兴业消费金融
这些平台在征信稍差的情况下，仍可能通过人工审核或“综合评分卡”方式给予小额放款机会。
2. 信用白户友好型平台
有些平台专门针对征信薄弱或无征信记录（如大学生、刚步入社会人群）人群，如：
分期乐
360借条
美团月付/美团借钱
虽然这些平台有时会上征信，但初期授信门槛相对较低。
3. 小额贷款App/助贷平台
这些平台可能对征信宽容，部分甚至不查征信，但通常利息偏高，审核方式以手机数据、芝麻分、收支流水等为主，例如：
安逸花
花鸭借钱
信也科技（原拍拍贷）
你我贷
不过需注意，这类平台有时仅做“撮合”，也就是帮你对接第三方放款机构。
4. 地区性小贷公司或农村信用社
一些地区性小贷公司并不严格依赖央行征信，而是通过地推+人工评估方式放款。这类贷款需要提供工作证明、收入证明或者实地签约，适合征信差但收入稳定的人。
三、申请时的注意事项
保持资料真实完整：手机实名6个月以上、通讯录正常、无大量贷款类App安装，这些都是加分项。
避免多头借贷查询：短时间申请多个贷款平台，会被风控系统标记为“资金紧张”或“高风险用户”，反而更难通过。
慎用不正规平台：打着“无视征信、包下款”旗号的平台多为714高利贷，利息高、暴力催收，严重者甚至违法。
四、真实案例参考
小李是一位在工地打工的年轻人，因为之前信用卡逾期3个月留下了不良征信记录。他尝试申请了银行信用贷款被拒，随后转向花鸭借钱平台申请3000元小额贷款，提交身份证、银行卡、手机号等信息后，通过了系统风控，仅用了15分钟便到账，年化利率约在24%左右，分6个月还清。虽然成本较高，但对于应急来说是个解决方法。
五、总结建议
征信不好的人应优先选择有资质、合规经营的正规贷款平台，即使审批难度高一些，也比陷入高利贷陷阱强得多。推荐从持牌消费金融平台或信用白户友好型App开始尝试，结合自身实际情况选择合适的额度和周期，切忌盲目申请和频繁查询。
