一、什么是“黑户”？借此类 App 有哪些影响
“黑户”并非官方称呼，通常指征信出现严重不良记录、人行黑名单用户、银行或正规平台拒贷人群，信用处于“黑名单”状态 。在这种状况下，仅凭银行或正规消费金融机构几乎无法获得贷款。
一些网贷平台或中介打出“黑户必过”“征信不看”等广告，吸引人注册申请。但多数情况下，这是借助“贷款中介返佣机制”运营：用户注册即给代理返佣，平台根本无需真实放款、审批。通常会以“你资质不够，需先缴保证金”等方式继续骗取费用，最终可能连贷款都拿不到，更可能遭遇诈骗 。
因此，“黑户贷款”广告应高度警惕。
二、过去网络上披露的一些“黑户容易下款”的网贷 App
以下信息大多来源于 2018–2024 年期间的用户讨论，作为参考注意：
江湖救急：微信公众号或 App 可申请，额度 2000 ～ 10000 元不等，期限 1‑4 周 。但已被提醒逾期会上报征信，所以并非真正“无视黑户”。
小草钱包、光速贷、小鹅贷、现金急用 等：额度普遍为几千元，期限短，审核简单，但利息极高 。
花小鸭、洋钱罐、喔喔钱包、臻会花、小花借 等，2024 年盘点中的“无视征信”平台，额度多在几千至几万，审核条件简单（如实名手机号使用半年以上、提供基本资料） 。
易花花、秒到宝、闪电虎、钱钱贷、乐乐租 等 App，据论坛列举也声称黑户可申请 。
三、参与此类“无视征信” App 的高风险提醒
1. 利率极高、合法性存疑
这些平台往往不走正规征信流程，利率极高，实践中年化利率可能高过法律允许的银行利率 4 倍标准。中国法律规定高利贷超出银行同类贷款利率 4 倍部分不受法律保护，使用暴力、骚扰催收者可能构成犯罪 。
2. 容易落入诈骗或“套路贷”
有大量案例显示，这类平台并不会真正授信，反而是诱导用户缴纳所谓“激活费”、“保证金”、“保险费”等，甚至要求用户提供银行卡、手机卡、短信验证码等敏感信息，结果被骗钱或被牵涉洗钱、违法案件 。
3. 注册即成为代理
一些中介平台实行 CPA 模式：用户仅需注册，就给代理返佣，无需真正放款。这种情况下，申请人可能无法实际拿到贷款，反而成为中介“代理”池的一部分 。
四、如果确实资金紧急，可考虑的更安全途径
✅ 合法渠道建议：
向合法持牌消费金融公司申请。有些平台不完全依赖征信审核，可能重视工资流水、社保、工作关系等。
抵押或担保贷款。如果有可抵押资产（如车、房、机器设备）或可靠担保人，可向合法小贷公司申请。
正规私人借贷或熟人借款。可通过可信熟人或信用良好的私人借贷，但务必签订正规借条，明确利息和还款条款。
❌ 强烈避免的情形：
被要求先交各种费用（保证金、服务费、保险费等）。
下载来源不明的 App，或要求提供手机卡、银行卡短信验证码。
涉及“征信洗白”、“送钱包包装”、“走账”等操作。
五、建议谨慎选择的“参考” App（不构成推荐）
以下是网络上曾被提及，声称“不看征信”“黑户可贷”的 App，仅供了解，不作为推荐依据：
| App 名称 | 期限/额度范围 | 特点描述 |
|---|---|---|
| 江湖救急 | 几千元额度，短期 | 审核快但逾期会上征信 |
| 小草钱包等 | 借款额度数千元 | 手续少但利率极高 |
| 花小鸭、臻会花 | 几千至一万左右 | 主打“无征信”但信息审核可能不透明 |
| 易花花、秒到宝 等 | 几款小贷平台，额度少 | 老论坛用户归纳列表，但资料普遍过期或未经验证 |
六、风险防范与结语
谨记凡是“先收费”的平台多半是诈骗，永远不要自己先打款或提交密码验证码、银行信息等。
不要相信所谓“征信修复”“洗白”“灰户秒贷”等宣传，那是诈骗常用术语。
合理规划，优先考虑长期修复征信、维护个人信用记录，才能逐步获得正规贷款渠道帮助。
若陷入涉嫌诈骗情形，应立即报警，并保存聊天记录、合同资料等作为证据。
