下面是基于360借条（现称奇富借条）的一些个人借款经历和使用体验的总结，涵盖了从申请、审核到借款过程中的关键环节。请注意，这里讲述的是通用体验，实际情况可能因个人征信、贷款金额、借款用途等不同而有所差异。
一、申请360借条的背景与动机
我的借款需求是在一次突如其来的家庭紧急开销下，出现了流动资金短缺的情况。我曾经听说过360借条，并且由于其较为便捷的申请流程和较低的起步年利率（约7.2%年化）吸引了我，于是决定尝试一下。
我选择了360借条，主要是因为它声称支持快速审批和无担保贷款，并且申请过程基本上是线上完成。我也注意到360借条是由 奇富科技运营，且具备正规网络小贷牌照，因此对其合规性和安全性有一定的信任。
二、借款申请流程
1. 线上申请与个人信息填报
申请的第一步是在 360借条的官方网站 或 360借条APP 上填写个人信息。提交的内容包括：
身份证信息、手机号和银行卡信息；
提交我工作的收入证明（例如工资单、银行流水等）；
选择贷款金额（在额度范围内，一般可选择5000元至10万元之间）和还款周期。
我在提交申请表单时，系统要求我提供一些额外的个人信息，例如联系人信息，以及家庭住址等基本信息，并确保这些信息准确无误。
2. 身份验证和信用评估
提交完信息后，我进入了信用评估阶段，系统自动会使用征信查询工具评估我的信用状况。值得注意的是，360借条会接入央行征信系统，查看我的过往信用记录以及其他贷款历史。这让我稍微紧张，因为之前确实有过几次短期的信用卡逾期，尽管都已经结清，但仍然担心会影响申请。
整个信用评估过程持续了约 几分钟，但系统给出反馈的时候，显示我的信用状况为“中等”。这表明我有一定的借款能力和还款历史，虽然有少量的不良记录，但依然有放款的可能。
三、借款额度与利率
1. 借款额度
系统给我推荐的贷款额度为8000元，考虑到我的信用状况，这是一个相对合理的额度范围。根据360借条的业务规则，贷款额度会依据个人信用状况、收入水平以及还款能力等因素综合评定。
2. 贷款利率
对于这笔借款，系统显示的 年利率为12%，高于宣传的“7.2%年利率”起步，但也在我能接受的范围内。此时我决定继续申请，因为360借条的审核速度比较快，而且整体的借款成本还是较为透明。
四、贷款批准与到账
1. 审批与放款
借款申请提交后，我在 半小时内 收到了审批通过的通知。系统向我明确说明了贷款的具体条件，包括贷款期限、利率和还款计划等。在确认无误后，我选择了 3期分期 的方式，每月还款大约2000元左右，按照合同条款约定，提前还款没有额外费用。
2. 放款到账
贷款被批准后，资金在1小时内直接放款至我绑定的银行卡账户，整个过程相对迅速，资金到账及时。整个申请、审批和放款的流程不到一个工作日，这让我感到相当满意。
五、还款与体验
1. 按期还款
在接下来的几个月里，我按照约定的还款计划按时支付每月分期款项。系统提供了多种还款方式，我可以通过支付宝、微信、银行卡等方式进行支付。每月扣款提醒也比较及时，没有出现过任何意外的费用和扣款问题。
2. 还款过程中的体验
在按期还款的过程中，我没有遇到过任何大问题。系统也会在还款前提醒我，确保按时支付。对于每期的还款金额和还款剩余金额，都可以在 360借条APP 中随时查看，界面简洁明了，操作也较为简单。
六、总体总结
1. 优点
申请流程简单：360借条的申请流程几乎是完全在线完成，用户界面简洁，操作方便。
资金到账速度快：放款过程迅速，尤其在急需资金的时候，360借条能够提供及时的资金支持。
还款方式灵活：可以选择不同的还款方式和周期，提前还款不收取额外费用，增加了灵活性。
正规且合规：作为持牌消费金融公司，360借条在合规性和信息安全方面值得信赖。
2. 缺点
利率偏高：根据个人信用状况，实际年利率有时会高于起步年利率，可能使得借款成本较高，特别是对于信用不佳的人群。
额度与利率受征信影响：对于曾有过严重逾期记录的用户，放款额度和利率可能会大大降低，甚至可能被拒绝。
