在生活中，有些人因为信用不良、网贷逾期或其他原因，已经成为“黑户”或“花户”，想要在紧急情况下借到钱往往十分困难。所谓“黑户”，一般是指个人征信上有严重逾期记录，信用评分极低；“花户”则多指频繁使用信用卡或网贷，负债率高，信用状况不稳定。无论是哪种情况，想借钱都必须谨慎处理，避免落入高利贷陷阱。
首先，需要明确的是，正规的银行和大型金融机构对黑户或有逾期记录的借款人通常不会放款。这是因为银行的风控系统会自动拦截高风险申请，尤其是在征信报告显示逾期记录时。因此，如果有逾期，想通过银行贷款几乎不可能。但仍有一些相对合法和可行的途径：
小额分期贷款平台
部分正规小额贷款平台针对征信不良的人群，也会提供额度较小的贷款，一般额度在几千元到一万元之间。这类平台审核方式相对灵活，有的平台更注重当前收入情况和工作稳定性，而不仅仅依赖征信记录。借款人需要注意选择有工商注册信息、合法备案的贷款公司，避免“套路贷”。抵押类贷款
对于急需资金的人，如果手上有可变现资产（如房产、汽车、贵金属等），可以考虑通过抵押贷款解决问题。抵押贷款对征信要求较低，因为贷款机构的风险可以通过抵押物来控制。缺点是如果借款人无法按时还款，可能会失去抵押资产，所以必须评估自身还款能力。亲友借款
当正规金融机构无法借到钱时，向可信赖的家人、朋友或同事借款是最安全的方式。虽然金额可能有限，但不存在高利息或非法催收风险。建议双方明确借款用途、金额、利息和还款期限，并通过书面形式记录，以避免未来纠纷。部分互联网借款平台
市场上有一些“黑户可下款”或“不看征信”平台，但大多数存在极高风险，例如利率远高于法律规定、借款手续复杂、或涉及骚扰催收。在选择时务必核实平台资质：确认是否有国家金融备案、工商注册和合规运营。切勿轻信所谓“秒下款”“包下款”等宣传，这类平台大多属于高利贷或诈骗。合法现金分期或消费贷款
部分大型电商、支付机构提供的消费分期贷款，对征信的要求相对宽松，例如分期购买电子产品或生活用品。虽然额度有限，但能在紧急情况下缓解资金压力，而且相对安全可靠。风险提示
黑户或花户借钱容易面临非法催收、暴力追债、个人信息泄露等风险，因此无论选择哪种方式，都必须谨慎。不要通过私人放贷、微信借款、社交软件上的陌生人借款等渠道借钱，这类方式风险极高，一旦逾期可能陷入无法控制的麻烦。
总结来说，黑户、花户或有逾期的人借款最安全的方式依次为：亲友借款 → 抵押贷款 → 小额正规分期贷款 → 合法消费分期。紧急用钱时，切勿贪图“方便快捷”而选择高利贷或非法借款渠道。与此同时，逐步修复征信、减少不必要的借贷，是避免长期财务困境的根本方法。
