在现实生活中，有些人因为资金周转问题出现逾期，导致征信受影响，甚至面临催收电话的困扰。对于这些人来说，如果急需借款，想找正在逾期中也能借钱、且无需接听电话的平台，需要谨慎选择。这里详细分析2025年逾期用户的借款渠道及注意事项。
一、正在逾期还能借钱的困难
征信和风控影响
逾期会直接被记录在央行征信系统，并被大多数银行及正规网贷平台识别为高风险用户。
逾期越多，额度越低，审批越难，甚至可能被系统自动拒绝。
电话催收问题
大多数正规平台在审核和放款后，会在还款期间通过电话或短信进行催收。
对逾期用户而言，平台通常会通过电话联系、催收提醒，甚至法律手段追讨。
风险提示
逾期状态下，借款行为风险较高。随意选择不正规口子可能面临高利贷、暴力催收甚至诈骗。
二、正在逾期还能尝试的借款渠道
1. 抵押类贷款
房产抵押、车产抵押贷款
优势：即便逾期，平台主要看抵押物价值，而非完全依赖信用记录。
放款额度通常较高，风险低，但需要抵押实物。
通常人工审批，电话沟通可减少，但需要提供资产证明。
2. 持牌消费金融公司小额贷款
招联金融、马上金融、捷信金融
特点：部分产品允许逾期用户在人工复核下尝试申请。
条件：逾期不能严重，需要有稳定收入和辅助信用证明（银行流水、工资证明）。
优势：额度小到中等，放款快，可通过APP操作，大部分流程无需电话接听，但人工核实可能有一次联系。
3. 互联网小额贷款平台
美团借钱、京东金条、360借条、度小满金融
特点：部分平台对短期小额逾期有容忍度，通过APP提交资料，审批可人工复核。
电话联系：很多平台主要用于催收，对于小额紧急放款申请，初次申请流程可通过线上操作，减少电话联系。
风险：额度通常有限，且利率高于正常用户。
4. 向熟人或亲友借款
优势：无需征信审核，无需接电话催收。
风险低，利息低或免息。
建议签订借条，明确还款期限，保障双方权益。
三、提高逾期状态下借款成功率的方法
控制申请频率
避免短期内多次申请网贷，以免风控进一步提升拒贷率。
提供辅助信用证明
银行流水、工资证明、社保缴纳记录
房产或车辆资产证明
这些资料可在人工复核环节加分，提高审批成功率
优先申请小额额度
小额贷款或备用金类产品更容易通过
按时还款后，可逐步改善信用记录
选择正规持牌机构
避免所谓“不查征信、不看逾期、百分百下款”的口子
这类平台风险高，利息极高，甚至可能违法
四、注意事项
警惕高利贷和非法网贷
利率高、砍头息、暴力催收的非法平台风险极大
一旦使用，可能导致更严重的负债问题
理性借款
避免多头借贷和循环借款
应根据实际还款能力选择额度
记录还款计划
对逾期用户来说，借款后严格按计划还款，是恢复信用的关键
五、总结
对于正在逾期的用户，借款难度较大，但仍有可行渠道：
抵押贷款：房产、车辆等资产抵押
持牌消费金融公司小额贷款：招联金融、马上金融、捷信金融
互联网小额贷款平台：美团借钱、京东金条、360借条、度小满金融
向熟人或亲友借款
成功关键在于：
提供稳定收入和辅助证明
优先选择小额额度，按时还款
选择正规持牌平台，避免非法高利贷
通过合理操作，即使正在逾期，也可以找到安全、快速的资金解决方案，同时减少电话催收的困扰。
