随着金融环境的逐渐严格，个人征信尤其是央行征信在贷款审批中的重要性日益凸显。征信逾期，尤其是严重逾期，往往成为很多人贷款难的最大障碍。很多人在遭遇资金紧急需求时，会问：“严重逾期还能借到钱吗？哪些地方还能借到钱？这种说法到底是真是假？”本文将围绕这一话题，结合现实情况进行分析，为你解答疑惑。
一、什么是严重逾期？
严重逾期通常指借款人未能在还款截止日期内按时足额偿还贷款或信用卡账单，且逾期时间较长（一般超过90天以上），且逾期金额较大。严重逾期不仅影响个人信用评分，还可能导致贷款逾期记录长期保留在央行征信报告中，给未来贷款申请带来极大难度。
二、严重逾期后还能借钱的现实情况
正规银行和消费金融机构基本无可能放款
银行和正规消费金融机构对借款人的信用要求非常高，严重逾期往往直接导致贷款申请被拒绝。即使有部分机构不严格查询征信，也通常会综合评估用户风险，一旦发现严重逾期风险极大，不会放款。部分网络小额贷款平台存在“无视征信”现象
近年来，部分网络贷款平台为追求市场份额，会放宽征信要求，甚至不查询央行征信，通过手机号大数据、通讯录、运营商信息等进行风险评估，部分严重逾期用户仍可通过审核获得贷款。这类贷款额度一般较小，利率和费用较高。高利贷和非法借贷仍可能“借到钱”
有些非正规渠道、黑市借贷或高利贷，针对严重逾期用户放款，条件苛刻，利率极高，还款压力大，且存在暴力催收等风险。法律风险和人身安全问题不容忽视。抵押贷款可能成为突破口
如果借款人有价值较高的抵押物（房产、车辆等），即使征信严重逾期，也可能通过抵押贷款获得资金，抵押物成为重要保障，降低平台风险。
三、严重逾期用户借钱渠道及风险分析
| 渠道类型 | 适用情况 | 优点 | 缺点及风险 |
|---|---|---|---|
| 亲友借款 | 有亲友支持者 | 低成本、无利息或低利息 | 影响人际关系 |
| 网络小额贷款平台 | 有一定还款能力 | 审批快、无抵押 | 利率高，额度有限，存在信息泄露风险 |
| 抵押贷款 | 有房产车辆等资产 | 额度高、利率较低 | 风险大，违约将导致资产被处置 |
| 高利贷及黑市借贷 | 急需资金、无其他渠道 | 放款快 | 利率极高，法律风险，暴力催收，安全风险 |
| 公益贷款和专项贷款 | 符合条件群体 | 利率低，安全 | 额度小，申请门槛高，审批慢 |
积极还款，逐步修复信用
即使有逾期记录，持续按时还款、偿还欠款，逐步改善个人信用记录，有利于未来贷款。避免多头申请和频繁借贷
多头借贷容易被判定风险高，降低贷款通过率。建议理性借款，控制申请频次。选择正规平台，避免非法高利贷陷阱
尽量选择有资质的贷款平台，保障自身权益。利用抵押物争取贷款额度
有资产者可考虑抵押贷款，风险可控且通过率较高。关注政府及公益性贷款支持
部分地区有针对低收入、失业人群的专项贷款和补贴，利率低、手续简便。
五、总结
“严重逾期还能借到钱”的说法在一定程度上是存在的，但需要警惕借款渠道的合法性和安全性。正规金融机构基本不会向严重逾期用户放款，而部分网络小额贷款平台、抵押贷款以及亲友借款是主要渠道。黑市高利贷虽然可能借到钱，但风险极大，不建议选择。
面对严重逾期，最重要的是尽快制定还款计划，逐步修复信用，同时合理规划资金需求，选择正规、安全的借贷渠道。
