我的“小赢卡贷”逾期2年亲身经历
两年前，我因一些突发的财务问题，选择了通过小赢卡贷平台贷款。刚开始时，我并没有过多的考虑利率和未来的还款压力，觉得只需要短期借款解决眼前困境。然而，随着时间的推移，我的还款计划逐渐偏离轨道，最终让我深刻体会到逾期带来的严重后果。
一、初次接触小赢卡贷
当时，我在急需现金周转的情况下，通过搜索发现了小赢卡贷这一平台。它的申请流程相对简单，只需要提交一些基本资料，如身份证、银行卡信息及手机号，经过初步审核后，贷款额度便会迅速到帐。于是，我决定借款 5000 元，选择了分期付款。
在申请时，平台确实给出了较为吸引的利率，年化利率为 18% 左右，并且承诺放款速度非常快。虽然利率并不算低，但当时的我急需用钱，所以没有过多犹豫，签署了贷款合同。
二、还款的困难与推迟
借款后，我并没有马上意识到还款的难度。由于之前未曾借过这类贷款，对月供、利息的计算也缺乏详细了解，导致在还款期即将到来时，我没有准备好足够的资金。
我在前两个月的还款还算按时，尽管心里有些压力，但毕竟能够按时支付。然而，随着时间的推移，突如其来的经济困境让我逐渐无法按时还款。工作上的收入没有及时到位，生活中也有其他不可预见的开销，我开始拖延还款。
初期的时候，我仅仅是偶尔错过了某一期还款，想着会有补救措施。毕竟，贷款平台一般都有延期还款或重组还款计划的选项。然而，随着逾期时间越来越长，我发现自己陷入了一个恶性循环，欠款越来越多，利息与罚款不断累积，实际还款金额也逐渐增加。
三、逾期2年的后果
逾期一段时间后，我开始收到小赢卡贷平台的催收电话和短信通知。刚开始，平台的催收方式较为温和，主要是提醒我按时还款。然而，随着逾期时间的延长，催收方式逐渐变得更为严厉。几乎每天都会收到催款电话，甚至是短信中直接威胁将会将我的欠款信息上报征信，影响个人信用。
当时我心里非常焦虑，因为我明白一旦进入征信系统，未来的贷款、信用卡申请都会受到极大的影响。我的信用记录一直很干净，因此一旦受到影响，我的生活可能会变得更加困难。
在逾期的第六个月，小赢卡贷的催收态度明显变得更加强硬，甚至有了上门催收的风险。我的心理压力急剧上升，整个生活都笼罩在这种巨大的焦虑和压力之下。与此同时，我的债务不仅没有减少，反而因为利息、违约金等费用的累积，逐步变得更加难以偿还。
四、对我的征信影响
逾期 1 年后，我收到了小赢卡贷平台的征信报告，确认我的逾期记录已被上传至央行征信系统。那一刻，我意识到，我的信用状况已经严重受损。
一旦征信记录中有逾期记录，不仅仅是对当前的债务人产生影响，未来几年内的贷款、购房、租房等很多生活方面都会受到影响。我曾打算申请一张信用卡，用来改善日常的财务管理，但征信报告中的逾期记录直接让我无法获得任何银行的贷款批准。
五、如何应对逾期债务
面对逾期问题，我并没有选择放任自流，而是开始积极应对。首先，我主动联系了小赢卡贷的客服，要求商讨还款方案。我提出了分期偿还的请求，并尝试通过减少月供金额来降低每月的还款压力。虽然平台开始时并不愿意同意降低还款金额，但在我多次沟通后，最终达成了一个折中的还款计划。
此外，我也尝试与其他债务机构协商，采取了“债务重组”策略，通过将多个债务合并为一个贷款，延长还款周期，降低月供压力。虽然这种方式并不完美，但它给了我一些喘息的机会。
六、反思与总结
经历了这两年的逾期，我深刻认识到，贷款的选择不仅仅是为了眼前的资金需求，还需要考虑到长期的还款能力和个人的信用状况。借款平台提供的便利和快捷并不意味着可以忽视还款责任。
贷款前要理性评估：每一笔借款都需要考虑到自己的还款能力。如果没有明确的还款计划和稳定的收入来源，最好不要轻易借款。
逾期影响深远：逾期不仅仅是经济问题，更会影响到个人的信用记录，长期来看，对生活的方方面面都有重大影响。
积极与平台沟通：遇到困难时，应尽早与平台沟通，寻求延期、分期等解决方案。及时调整还款计划，避免因无力还款而导致更大的经济困境。
总的来说，尽管小赢卡贷作为一个正规平台提供了贷款服务，但逾期带来的后果是不可小视的。通过这次经历，我学会了更加谨慎理财，也希望通过分享我的经历，能帮助到正在考虑借款或已经陷入逾期的朋友们。
