以下整理的是目前较为**正规且支持分期还款（含最长36期）**的借款或分期服务平台。这些渠道多数来自大银行旗下、持牌消费金融公司或与银行合作的信贷产品，资质相对透明；同时也说明基本要求、利率/费用结构及注意事项。全文以实用信息为主。
一、银行系分期/贷款产品
1. 招商银行 — “随借随还/消费贷款分期”
性质：银行消费贷款或信用贷款
可选期数：部分产品可选择最长36期
额度范围：依据客户资信评估决定
利率/费用：按银行贷款利率及手续费收取
申请渠道：招商银行APP/网点
主要要求：
有稳定工作与收入证明
良好个人征信记录
招商银行信用卡或账户
2. 中国银行 — 个人信用贷款/消费分期
性质：银行信用贷款
可选期数：部分分期产品支持最长36期
利率/费用：依据央行基准利率及银行定价执行
申请渠道：中行手机银行/网点
主要要求：
个人征信良好
持有该行信用卡或贷款历史
3. 建设银行/工商银行等 — 线上消费贷款
性质：银行消费分期或联名贷款
可选期数：有的平台支持12‑36期
利率/费用：浮动，具体看贷款产品
申请渠道：各银行APP或合作平台
主要要求：各银行规则略有差异
二、互联网金融与消费金融公司
4. 苏宁消费金融 — “随心贷”“易卡分期”
性质：消费金融公司正规信贷
可选期数：一般支持最多36期分期
额度范围：视资信情况3600‑几十万不等
利率/费用：
年利率依据审批结果
存在管理费/分期手续费
申请渠道：苏宁易购APP/官方渠道
主要要求：
年龄18‑60岁
工作稳定、身份信息完整
5. 招联消费金融 — “招联好期贷”
性质：正规消费金融公司贷款
可选期数：可选6、12、24、36期
额度范围：数千至数十万
利率/费用：年利率与手续费合计
申请渠道：招联金融APP或银行合作入口
主要要求：征信正常、稳定还款能力
6. 信而富/马上消费金融等
性质：持牌消费金融公司
可选期数：部分产品支持36期
利率/费用：较银行略高
渠道：各自官方渠道
要求：征信、身份、收入证明
三、电商与支付平台分期
7. 京东金条分期
性质：与银行/消费金融合作的信用贷款
可选期数：部分用户可选最长36期
利率/费用：按实际授信定价
申请渠道：京东APP
要求：京东信用体系评分、征信良好
8. 百度有钱花/度小满信用贷款
性质：互联网信贷产品
可选期数：部分额度可36期
利率/费用：动态定价
要求：实名认证、征信无逾期
四、申请前需确认的关键指标
| 指标 | 意义 |
|---|---|
| 利率（APR） | 年化利率，越低越好 |
| 手续费/管理费 | 有些分期按期收取固定费用 |
| 提前还款规则 | 是否收取违约金或利息折算方式 |
| 征信影响 | 借款记录会被上报征信，可能影响未来贷款 |
| 还款日/还款方式 | 确保每月资金计划可覆盖 |
五、风险与合规提醒
优先选持牌机构：如银行、消费金融公司。避免无牌或高利贷中介。
真实利率计算：很多平台宣传“低息”，但可能加手续费。应计算有效年化利率（APR）。
征信审查：借款逾期将影响个人征信记录，可能影响后续贷款、办卡。
严防诈骗：
不要向个人账户支付任何“保证金”“抵押金”；
不要泄露短信验证码/支付密码；
只在官方渠道申请。
六、如何选择适合自己的平台
先评估需求：明确金额、期限、可承受月供。
对比成本：列出利率+手续费后的实际支付总额。
查看口碑与投诉：参考第三方评价与监管公告。
确认还款灵活性：是否支持提前还款且费用合理。
