如果你的征信已经花了，大数据也出现了问题，意味着你在传统金融机构的贷款申请中会遇到较大的困难。这类问题通常表现为信用记录不良或金融行为数据异常，这使得银行和大部分正规金融机构对你贷款的审批变得更加严格。不过，即便如此，还是有一些方法可以尝试贷款。下面将详细介绍几种可能的贷款途径。
1. 找亲友借款
如果你在征信和大数据方面都存在问题，亲友借款可能是最为直接、简单的选择。通常来说，亲友借款不会像银行那样严格审核你的信用情况，而是更看重你与他们之间的关系。借款金额和还款期限可以根据双方的协议来决定，通常会比较灵活。
然而，这种方式也有一定的风险。首先，亲友可能因为担心还款问题而不愿意借款；其次，一旦发生无法按时还款的情况，可能会影响到你们之间的关系。因此，在向亲友借款时，务必确保自己有足够的还款能力，并和对方明确约定还款计划，避免带来不必要的矛盾。
2. 小额贷款平台
如今，市面上有很多小额贷款平台，它们的审批机制相对宽松，尤其是一些网络平台，可能不会过度依赖传统的征信报告，而是通过大数据分析你的借贷历史、消费行为、社交网络等信息进行综合评估。即便你的征信不良，仍然有可能通过某些平台获得贷款。
不过，这类贷款通常会伴随较高的利率，因此在借款之前，必须清楚了解平台的费用和还款条件。某些不正规的小额贷款平台可能会存在隐性费用，甚至不法行为，因此选择平台时一定要小心，确保其合法合规。
3. 无担保个人贷款
一些金融机构提供的无担保贷款虽然通常要求借款人有较好的信用记录，但仍有一些机构愿意提供贷款给信用较差的人，尤其是那些有稳定收入来源、工作稳定的人。这类贷款不需要提供担保物或第三方担保，贷款金额根据借款人的收入水平、职业背景以及借款用途等因素决定。
无担保贷款的审批时间较快，通常几天内即可获批，但由于没有担保物，借款人承担的风险较大，银行或金融公司通常会收取较高的利息以弥补风险。因此，即便征信不佳，仍然可以尝试这类贷款，但一定要确保自己能够按时还款，避免产生不必要的经济压力。
4. 担保贷款（抵押贷款）
如果你有一定的资产，比如房产、汽车、黄金等，可以选择办理担保贷款或抵押贷款。这类贷款要求借款人提供有效的担保物，通常是房产或汽车等具有高价值的物品。如果你无法按时还款，贷款机构可以通过变卖担保物来回收贷款，因此这种贷款方式对贷款机构来说风险较小。
相比于无担保贷款，担保贷款的利率通常较低，贷款额度也更高。但是，如果无法按时还款，担保物将会面临被拍卖的风险，因此在选择担保贷款时，借款人需要充分评估自己的还款能力。
5. 信用卡现金分期
如果你已有信用卡并且额度较高，可以考虑使用信用卡现金分期。信用卡现金分期是银行提供的一种贷款方式，通过将信用额度转为现金，并按月分期偿还。这种方式手续简便，且大部分银行不需要重新审核你的信用，而是根据你的信用卡额度来决定是否审批。
虽然信用卡现金分期的审批门槛较低，但它的利率往往较高，因此如果你选择这种方式来借款，务必确保自己能够按时偿还每期的分期金额，以免产生高额的利息和滞纳金。
6. 商业贷款（P2P借贷）
P2P借贷是指通过互联网平台直接借贷，借款人和投资人之间没有中介。许多P2P平台会对借款人的信用状况进行评估，除了传统的征信评分，还会根据借款人的借贷行为、大数据分析、社交网络等多个维度来做综合评分。
虽然P2P借贷的门槛相对较低，甚至有些平台可能不看重传统的信用记录，但它通常伴随着较高的利率和手续费。此外，一些P2P平台的风险也较大，因此在选择平台时，需要特别小心，选择那些经过监管且具有较好口碑的平台。
7. 典当行
如果你的信用已经非常差，且没有其他贷款途径可以选择，可以考虑通过典当行获得贷款。典当行通常接受黄金、珠宝、汽车、房产等物品作为典当物，并根据物品的价值提供贷款。典当行的贷款门槛较低，通常不会过多依赖于借款人的信用记录，而是看重物品的价值。
然而，典当行的贷款利率较高，而且典当物一旦无法按时赎回，将面临丧失物品的风险，因此在选择典当行贷款时，务必权衡自己的风险承受能力。
8. 求助于专业贷款机构
有些专业的贷款公司或机构会提供贷款给信用较差的人群。它们的贷款方式灵活，但往往会要求借款人提供其他担保或承担较高的利息。这些机构通常通过评估借款人的收入状况、工作稳定性、资产情况等来决定是否放贷。
在选择这些机构时，借款人需要充分了解它们的贷款条件，避免因高利率或其他不利条款带来更多的经济压力。
总结
虽然征信和大数据花了会让传统的银行贷款申请变得更加困难，但通过上述途径，依然有可能获得贷款。每种方式都有其优势和风险，借款人应根据自己的具体情况来选择最适合的贷款途径，并确保在贷款后能够按时还款，避免陷入更深的债务困境。在选择贷款平台和机构时，一定要谨慎，避免落入不法机构的陷阱。
