如果您考虑将“放心借”12期贷款转换为36期贷款，以下是一些可能的影响、注意事项以及是否能减少利息的分析：
1. 贷款期限延长的影响
“放心借”是一种常见的消费贷款产品，通常有固定的还款期限和利率。将贷款期限从12期延长到36期，意味着您将有更长的时间来偿还贷款。这样的调整通常有以下几个影响：
每月还款金额降低：延长贷款期限会使得每月的还款金额减少，因为分摊的期数增加了。例如，12期贷款每月的还款压力会大，而36期贷款的每月还款金额较小。
总支付利息增加：尽管每月还款额降低了，但因为贷款期数增加，最终支付的总利息会增加。这是因为贷款金额在较长的时间内处于借款状态，银行会相应地收取更多的利息。
2. 是否能降低利息
通常，贷款利率是根据贷款金额、期限和借款人的信用状况来确定的。如果将12期贷款改为36期贷款，理论上有可能会调整利率，但并不一定能够减低利息。实际上，许多贷款产品的利率与贷款期限的延长成反比，意味着较长的贷款期限往往伴随着较高的利率。具体来说：
短期贷款的利率较低：通常短期贷款的利率较低，因为风险较小，借款人偿还的速度快。
长期贷款的利率较高：长期贷款则面临更大的风险，尤其是贷款金额在更长时间内未还清，银行需要承担更大的风险，因此可能会提高利率。
不过，也有一些金融机构提供针对长期贷款的优惠利率，或者根据客户的信用等级来调整利率。如果您在贷款过程中有较好的信用历史，可能会有机会谈判更低的利率。
3. 申请条件和程序
想要将“放心借”12期改为36期，通常需要经过以下几步：
与贷款机构协商：首先，您需要与贷款提供方联系，询问是否可以修改贷款期限。有些贷款机构可能允许重新安排还款计划，或者进行贷款延期。
重新评估信用：贷款方通常会根据您的信用情况重新评估贷款条件，可能会要求您提供收入证明或其他相关文件。
贷款合同修改：如果同意延长期限，贷款方会要求修改原合同，并签署新的贷款协议。在这种情况下，您需要详细查看合同条款，确保自己了解新的还款条件、利率以及总支付金额。
4. 利息和费用的变化
如果贷款期限延长，您每月的还款金额会减少，但每月需要支付的利息也会随着贷款总额和期限的变化而增加。虽然月还款压力变小了，但整体利息支出会增加。因此，您需要根据自身的经济情况来判断是否值得延长贷款期限。
5. 总结与建议
将贷款期限从12期调整为36期，您可以享受每月更低的还款金额，但需要注意到，尽管短期内月还款压力减轻了，但长期来看，您会支付更多的利息。因此，是否修改贷款期限，需要权衡个人的财务状况。
如果您当前的财务状况比较紧张，延长贷款期限可以减轻短期负担，但要做好支付更多利息的准备。
如果您希望减少总利息的支出，考虑是否能通过增加月还款金额来缩短还款期限，从而减少贷款总额上产生的利息。
