在国内的互联网金融环境里，支付宝不仅仅是一个支付工具，它也整合了多种正规的借贷平台，涵盖消费分期、个人信用贷款、小微企业经营贷款以及短期应急资金等。与一些来历不明的网贷口子相比，支付宝旗下的借贷平台具有合法合规、利率透明、资金来源正规、安全性高等优势。对于想要通过支付宝借钱的用户来说，选择这些正规平台会更加可靠。下面为你详细介绍支付宝里的几大正规借贷平台。
1. 蚂蚁借呗（信用贷）
性质：支付宝最早推出的信用贷款产品，目前部分用户界面显示为“信用贷”。
资金来源：由蚂蚁消费金融公司或合作的持牌银行提供，受银保监会监管。
额度：一般在几千至几十万元之间，根据用户芝麻信用、征信和支付宝大数据综合评估。
利率：日利率约0.015%—0.05%，折算成年化利率大约在5%—18%之间。
优势：下款快、额度灵活、支持提前还款，属于支付宝内最常见、最普及的正规借贷渠道。
适合人群：普通上班族、信用记录良好的用户，适合日常资金周转。
2. 花呗（含花呗分期）
性质：虚拟信用支付工具，类似于信用卡“先消费，后付款”。
资金来源：由蚂蚁消费金融及合作银行提供。
额度：几百到数万元不等，额度受个人信用状况影响。
费用：若分期还款，会产生手续费，折算年化大约10%—18%。
优势：使用场景广泛，既能网购也能在线下合作商户支付。
适合人群：消费需求较多的年轻人、白领，尤其适合线上购物或线下扫码付款时缓解资金压力。
3. 备用金
性质：小额短期应急贷款工具。
资金来源：由网商银行及合作金融机构提供。
额度：200—2000元不等。
期限：通常是7天或14天，到期一次性还清。
费用：部分用户可享免息，部分会收取少量服务费。
优势：申请门槛低，到账快，适合短期资金周转。
适合人群：临时资金不足，需要快速借钱应急的用户。
4. 网商贷
性质：面向小微企业和个体工商户的经营性贷款。
资金来源：由网商银行及相关持牌金融机构提供。
额度：1万元—数十万元不等，部分经营信用良好的商户可获得更高额度。
利率：日利率一般在0.02%—0.04%，年化利率约7%—15%。
优势：无需抵押，凭借支付宝流水、电商交易数据即可申请，审批和放款速度快。
适合人群：小微企业主、电商卖家、个体工商户。
5. 合作银行及消费金融公司的贷款
除了自营产品，支付宝还与多家正规金融机构合作，推出合规的贷款产品。常见的有：
招联好期贷：由招商银行与中国联通合资的招联消费金融提供，额度灵活，利率合理。
广发银行、建设银行等合作贷款：由银行直接提供资金，安全可靠。
其他消费金融公司产品：如部分地区用户可能会看到合作的地方性银行贷款。
这些产品的共同点是：
资金来源正规，受国家金融监管。
利率透明，不存在高利贷风险。
额度范围较广，能满足不同用户的资金需求。
整体对比
个人消费周转：推荐蚂蚁借呗。
日常购物消费：推荐花呗或花呗分期。
短期小额应急：备用金最便捷。
经营用途：网商贷更合适。
大额正规贷款：选择支付宝合作的银行和消费金融公司。
注意事项
保持良好征信：支付宝大部分借贷产品都会接入央行征信，逾期还款会影响信用。
量力而行：合理规划借款额度和期限，避免过度依赖。
谨防诈骗：支付宝内的贷款均为官方产品，不存在“人工加速审核”或“保证下款”的说法，凡是要求先交手续费的，都是骗局。
总结
支付宝里的正规借贷平台主要包括：蚂蚁借呗（信用贷）、花呗、备用金、网商贷以及招联好期贷、银行合作贷款等。这些产品全部由蚂蚁消费金融、网商银行或持牌银行提供，资金来源正规，利率透明，合规合法。用户可以根据自身需求选择不同产品：短期应急用备用金，日常消费用花呗，资金周转用借呗，经营借贷用网商贷，高额度则选择合作银行贷款。
